Архив
 |
 |
 |
|||
|
|
|||||
последние номера
Издания:|
|
| Архив / 2008 / Гривна-СВ / № 41 / Пластиковая карта: чудо в кармане |
|
Пластиковая карта: чудо в карманеОксана ТЮРИНА // Гривна-СВ № 41 (360) 03.10.2008 (стр. 5) Карточка – это средство доступа к банковскому счёту, которое позволяет в любой момент не только снимать наличные, но и оплачивать различные товары и услуги. Пластиковая карта – непременный атрибут современного человека. О том, какие бывают карточки, каковы их особенности и отличия, преимущества и недостатки, рассказал сотрудник херсонского отделения одного из коммерческих банков Украины Кирилл Мельник
что говорит словарьБанковская платёжная карточка – персонифицированная пластиковая карточка, предоставляющая её держателю возможность безналичной оплаты товаров или услуг, а также возможность получения наличных средств в отделениях банков и в банкоматах. Экономический словарьНе всякая карточка является кредиткойПластиковые карточки и кредитки – не одно и то же. На самом деле все они делятся на два вида: дебетные и кредитные. Например, владелец дебетной карточки может пользоваться только теми деньгами, которые находятся на его счету. Это и есть его платежный лимит (запомните этот термин – он пригодится!). Дебетная карта – это пластиковая карточка, на которую клиент самостоятельно вносит или перечисляет денежные средства для последующего использования. Кредитная карта – это пластиковая карточка, на которую банк открывает клиенту кредитную линию, ограниченную определенным лимитом. При этом не требуется никаких залогов и поручительств. Кредитная карта – и есть кредит, который предоставляется частному лицу, независимо от того, закладывает или не закладывает он какое-либо имущество или денежные средства в банке, приносит или нет гарантийные письма от поручителей. По кредитной карточке, кроме тех денег, которые внес клиент, банк дает возможность потратить ещё какую-то определенную сумму под гарантии самого банка (либо под гарантию предприятия, где работает человек). Здесь платежный лимит таков: «ваш вклад + средства, которые банк разрешил потратить». хочу карточку! Получить многофункциональную кредитку несколько сложнее, чем дебетную карту, потому что желательно иметь, как говорят банкиры, «кредитную историю». Например, купить автомобиль в кредит и выплатить банку долг вовремя или оформить кредит на бытовую технику и, соответственно, своевременно погасить его (естественно, с процентами). Есть и другой путь – начать с гарантированной кредитки. Для этого нужно внести на счёт определенную сумму в качестве залога на определенный срок. Скажем, 3 тысячи гривен на полгода. Банк будет наблюдать за вашими операциями в течение 6 месяцев, а потом вернет ваши 3 тысячи и выдаст кредитку. Карту «попроще» – с меньшим лимитом – работающий человек может оформить в банке без проблем. Для того чтобы получить кредитную карту, необходимо в банке заполнить соответствующую анкету и предъявить паспорт. Некоторые банки могут потребовать предъявить справку о доходах и второй документ, удостоверяющий личность (загранпаспорт, водительское удо-стоверение). Возможно, потребуется и ваше фото, так что подготовьтесь заранее. Плюсы и минусыГлавное достоинство кредитной карты (кредитки) – возможность использования денежных средств по мере необходимости. Если при получении потребительского кредита (на товары и услуги) нужно выплачивать проценты за пользование займом сразу на всю сумму кредита, то держатели кредитных карт выплачивают проценты, начисленные банком только на фактически использованную часть задолженности. К минусам можно отнести только ограничения, которые устанавливает банк для получения наличных. Например, строгий лимит займа. Есть ещё одно неудобство кредитных карт: не все торговые точки принимают пластиковые карты к оплате своих товаров или услуг, но во всех более или менее крупных торговых сетях, супермаркетах можно расплатиться и по кредитной, и по дебетовой карте. И в хвост, и в гривуМногих очень интересует один вопрос: а можно ли пользоваться пластиковой картой за границей? Конечно, ведь платежные системы – международные. Надо только, чтобы карточка была обязательно международного типа. Обратившись за наличными в банкомат, например, в Варшаве, вы получите злотые. В каждой стране гривни с карточки будут конвертироваться в валюту страны, в которой вы находитесь. Потерял – не бедаПервое, что нужно сделать, если вы потеряли карточку, – немедленно сообщить об утере в банк, который её обслуживает. Для того чтобы заблокировать карту, необходимо сообщить оператору службы номер и срок ее действия, а также ответить на его вопросы. Со своей стороны уточните фамилию, имя и отчество оператора, принявшего от вас сообщение о потере карты. Если вы находитесь за границей и не можете сообщить об утере карты в банк, выдавший кредитку, тогда обратитесь в сервисные центры платежных систем. Второй шаг – в письменной форме нужно известить банк о факте утери. В заявлении должны быть подробно изложены все обстоятельства утери или хищения карты, а также сведения о её незаконном использовании, если таковые стали известны. После того как банк получит такое заявление (конечно, если не выяснится, что незаконное использование имело место с вашего согласия), ответственность владельца за дальнейшее использование карточки прекращается. Если же карточка была украдена, нужно заявить о случившемся в милицию или в консульский отдел Украины в стране, на территории которой произошла кража. При этом копия протокола должна быть предъявлена в ваш банк. Одно другому не мешаетДебетная карточка теоретически может стать кредитной – банк вправе открыть на неё кредитный лимит. По истечении некоторого времени пользования зарплатной карточкой (обычно около 3 месяцев) клиент может обратиться в банк с просьбой открыть кредит. Практика свидетельствует: размер кредита обычно равен половине среднемесячной зарплаты обратившегося. Если, например, ваша зарплата составляет 3 тысячи гривен, то можете рассчитывать на 1,5 тысячи кредита. Делая покупку, вы сможете «прихватить» лишних гривен, а потом выплачивать их банку. Может и размагнититьсяВы помните старые кассетные магнитофоны, то есть магнитную пленку в кассетах? Ее ни в коем случае нельзя было хранить рядом с электроприборами – могла размагнититься! С плёнкой на пластиковых карточках может происходить то же самое. Магнитная полоса может пострадать, если попадет в электромагнитное поле. Поэтому не стоит хранить карточки вблизи мобильных телефонов и компьютеров, на телевизорах, холодильниках и других подобных приборах. А вот рядом с другими карточками её хранить можно. Так что лучше использовать для этого портмоне. Если же неприятность в виде размагничивания с вашей картой всё же произошла, обращайтесь в банк. Вам обязательно заменят карточку. За удовольствия надо платитьЕсли вы снимаете деньги и при этом пользуетесь банкоматом «родного» банка, то не платите проценты. Но вы можете воспользоваться, в принципе, любым банкоматом, который обслуживает карты двух платежных систем, о которых говорилось выше. Только в «своем» банкомате вы не платите ничего, а в «чужом» это стоит 1% от снимаемой суммы + 5 гривен (это зависит от правил банка). Например, запросив 100 гривен, вы их и получите. Со счёта будет списано 100+1+5=106 гривен. Вот и посчитайте: если вы в течение дня десять раз снимете в «чужом» банкомате по 10 гривен, получите в общей сложности 100. Но комиссия составит минимум 50 гривен (это приблизительная схема – каждый банк снимает свои проценты за услуги). Так что прежде чем заключать договор с банком на получение кредитки, внимательно изучите все процентные ставки. Коротко – о махинацияхУвы, махинаций с пластиковыми карточками существует немало – примеров великое множество. Почему мы говорим о них коротко? Думается, что эта тема заслуживает особого внимания. В одном из ближайших номеров «Субботнего выпуска» мы раскроем её со всеми подробностями. КСТАТИУниверсальные карточкиВ Украине используют в основном карточки двух международных платежных систем – Visa и MasterCard. Ими можно расплачиваться везде, где при входе есть логотипы этих систем. Это могут быть торговые точки, рестораны, автозаправочные станции, салоны красоты, казино. Нужны ли документы? Какие документы могут потребовать при оплате товаров и услуг при помощи карточки? Если карточка с фотографией, то документы не нужны. Но у ряда банков могут быть и индивидуальные требования. Например, предъявление паспорта, если сумма покупки большая. ЭТО ИНТЕРЕСНОМного – не хорошоВ США приходится по 4–6 кредиток на семью. Если учесть, что порог кредита может составлять $ 2–10 тысяч, то факт обзаведения шестью картами означает мгновенное увеличение семейного бюджета на $ 8–60 тысяч долларов. Многие не выдерживают соблазна и широко тратят эти деньги. А потом оказываются неспособными оплатить счёт, присланный банком. На таком счету выставлены даты и стоимости всех покупок, совершенных обладателем кредитной карты за определенный период времени – обычно за месяц. Заплатить накопившийся долг нужно в определенный срок. Если этого не сделать, придется платить штраф за просрочку, обычно на сумму около $ 30. Если долг не погашен с оплатой штрафа, то кредитная компания начинает начислять проценты на сумму долга. Это от 9 до 19%. |