Архив
 |
 |
 |
|||
|
|
|||||
последние номера
Издания:|
|
| Архив / 2008 / Гривна-СВ / № 45 / Махинации с кредитками, или Как обезопасить свои средства |
|
Махинации с кредитками, или Как обезопасить свои средстваОксана ТЮРИНА // Гривна-СВ № 45 (364) 31.10.2008 (стр. 5) Банковские автоматы уже давно появились на улицах больших городов и уверенно вошлив нашу жизнь. А вместе с ними – любители поживиться чужими деньгами. О том, какие могут возникнуть проблемы у держателей пластиковых карт и как обезопасить собственные деньги от посягательств мошенников, рассказал сотрудник херсонского отделения одного из коммерческих банков Украины Кирилл Мельник
Что говорит словарьКАРДинг – использование чужой (ворованной) платежной карты для оплаты товаров или услуг, а также изготовление поддельных пластиковых карт и снятие с их помощью наличных денег через банкоматы. фишинг – вид интернет-мошенничества, цель которого – получить идентификационные данные пользователей, например – создание сайта, похожего на сайт банка пользователя, через который и воруют кредитную карту. скимминг – вид кардинга, при котором злоумышленники исполь-зуют скиммер – инструмент считывания магнитной дорожки кредитной карты. Кардер – мошенник, ворующий деньги с кредитных карт. Действуют профессионалыПоследние годы количество махинаций с пластиковыми картами имеет возрастающую динамику. При этом успешно раскрывают лишь часть таковых, а обвинительные приговоры выносят вообще довольно редко. Поэтому у многих карточных мошенников возникает чувство безнаказанности. Как правило, скорость установления и задержания кардера зависит от следующих обстоятельств. 1. Время, прошедшее с момента совершения преступления и обращения потерпевшего в милицию. 2. Чёткое взаимодействие различных служб и подразделений правоохранительных органов на этапе принятия заявления о преступлении и проведения первоначальных следственных действий. 3. Наличие соответствующих специалистов для дачи консультаций, проведения предварительного исследования вещественных доказательств и судебных экспертиз. 4. Профессионализм хакера (взломщика компьютерных сетей) или кардера. Самое опасное местоСамые распространенные опасные места – банкоматы (или терминалы). Есть устройства, которые могут снимать с чужих кредитных карточек все деньги. Мошенник прикрепляет такое устройство к щели, куда вставляется кредитка. Поскольку оно окрашено в такой же цвет, то практически не привлекает к себе внимания. Зато считывает с карточки все данные, когда человек пытается снять со счета деньги. А установленная рядом почти незаметная видеокамера записывает вводимый владельцем кредитки PIN-код. После этого можно получить неограниченный доступ к чужому банковскому счёту. С помощью специального оборудования кардеры делают дубликат карточки и обычно в этом же банкомате снимают все средства со счёта. Кардинг тем и страшен, что пострадавших и участников много, так что вернуть деньги удается не всегда. Важно. PIN-код (четырехзначное секретное число) лучше выучить наизусть и никому не сообщать. Номер пластиковой карточки никогда и никому не давать и не показывать. Сам «пластик» беречь от посторонних людей. Бить тревогу надо сразуЕсли у вас возникли подозрения во взломе карты, нужно действовать немедленно: позвонить в банк (номер бесплатной телефонной линии указан на самой карте) и попросить ее заблокировать. Оператор видит все ваши операции, карта блокируется в автоматическом режиме, и вы тут же можете определить, какие из указанных транзакций (записей, фиксирующих изменения суммы денег на счету) осуществлены не вами. Далее соответствующие службы банка будут искать нарушителей. Еще один вариант блокировки карты – с помощью sms. Пользователи карты получают сообщения о каждой операции. Таким образом, если вы находитесь дома и получаете известие об осуществленной транзакции, то можете заблокировать карту, даже без звонка в банк. Достаточно отослать sms на номер, с которого их высылает вам банк. Меры безопасностиИтак, перечислим основные меры по защите пластиковой карты от действий мошенников: - саму карту нужно бережно хранить;- для защиты магнитной полосы от снятия копии нужно пользоваться банкоматами, установленными в охраняемых помещениях (хотя бы в супермаркетах) и находящимися под видеонаблюдением;- чтобы сохранить реквизиты карты, не стоит использовать её в сомнительных увеселительных заведениях. Кроме того, при оплате товаров или услуг вообще не стоит выпускать её из рук. Даже в ресторане лучше попросить официанта принести «считыватель» к вашему столику, а не отдавать ему карту;- никогда не записывайте PIN-код на обратной стороне карты и не храните бумажку с ним в кошельке. Когда же вводите PIN-код в банкомате, прикрывайте клавиатуру другой рукой, чтобы пароль не подсмотрел рядом стоящий человек. И ни в коем случае не проговаривайте его шёпотом, как делают многие. Что делать жертвам кардингаЕсли взламывание пластиковой карты произошло не по вашей вине, ущерб в полной мере должен возместить обслуживающий банк. Согласно договорным отношениям, банки должны возмещать своим клиентам утраченные из-за действий мошенников деньги. В практике многих стран банки обычно возмещают 100% ущерба и заминают проблему, так как предпочитают не распространять информацию о взломе карт клиентов. Если у клиента пропали деньги с карточного счёта, то их вернут только в том случае, если служба безопасности банка убедится, что он не виноват в этом. Виновным его признают тогда, когда взлом карты совершен с использованием личного PIN-кода. В этом случае очень сложно доказать свою правоту. Логика банка проста: клиент несет ответственность за код и обязуется хранить его в тайне. Кстати, этот пункт, как правило, указан в договоре между банком и клиентом. Зачастую банки гарантируют выяснение причины исчезновения денег с карточки в течение месяца-полтора. В некоторых же случаях пропавшие со счёта деньги возвращают клиенту уже через неделю. Это зависит от профессионализма и чисто-плотности банка. Шансы клиента вернуть деньги зависят от того, соблюдал ли он правила обращения с картой, которые прописаны в договоре. Если клиент выполняет условия договора и правила платежных систем, то есть не передает карту и PIN-код другим лицам, то он не несет ответственности за потерю средств. Довольно часто банки подозревают клиентов в том, что они имитируют пропажу средств со счета, чтобы «выбить» побольше денег. Однако службы безопасности банка обладают достаточными рычагами, чтобы разобраться в ситуации объективно. Если по истечении 180 дней банк отказывается возместить ущерб, дело по желанию клиента может быть передано в суд. Фактически никакой вины клиента не может быть при мошенничестве в торговых точках: когда он рассчитывается карточкой за товар или услуги. Убыток в этом случае должны взять на себя либо банк, либо магазин. ДЛЯ СПРАВКИ. Ежегодно в мире мошенники похищают при помощи пластиковых карточек систем Visa и Europay около $ 2 миллиардов. Чаще всего подобные преступления совершают в странах, где карточки уже достаточно распространены, но спецслужбы ещё не научились эффективно бороться со связанными с ними аферами. Одной из таких стран является Украина. Наши банки, впрочем, неохотно предоставляют информацию о своих потерях от кардинга. КСТАТИ. Наиболее мудрым решением проблемы, по мнению банкиров, могло бы стать страхование. Однако пока что украинские страховые компании не готовы защищать банки от подобных потерь по причине отсутствия опыта оценки рисков, связанных с кардингом. К тому же немалая стоимость страховых услуг ($ 40–70 тысяч) превышает размеры ущерба, реально наносимого банку карточными мошенниками. Способы «потерять» деньги с картыЗачастую кардеры используют устройства, которые, будучи установлены на банкомате, помогают получить сведения о карточке. На клавиатуру может быть наложена специальная накладка, которая внешне повторяет оригинальные кнопки. Владелец карты снимает деньги со счёта без проблем, но при этом поддельная клавиатура запомимает все нажатые клавиши, в том числе и PIN-код. Технически сложный, но вполне реальный следующий способ. Кардер перехватывает данные, которые банкомат отправляет в банк (чтобы удостовериться в наличии запрашиваемой суммы денег на счету). Для этого он подключается к соответствующему кабелю и считывает необходимые данные. Учитывая, что в Интернете нужные инструкции легко обнаружить в свободном доступе, а технический прогресс не стоит на месте, можно утверждать: такой вариант встречается всё чаще. Бывали случаи, когда мошенники ставили в людном месте соб-ственный «банкомат». Он, правда, не работал, денег не выдавал – зато успешно считывал с карточки все необходимые данные. Бывает, что в сговор с «заинтересованными людьми» вступают служащие банков. Это происходит очень редко, но от таких случаев не застрахован никто. Наиболее распространённый вид мошенничества – «добыча» реквизитов карточки с целью дальнейшего их использования для покупок в интернет-магазинах. Копию карты при этом делать необязательно. Опасность существует, когда вы расплачиваетесь карточкой в супермаркетах, где с нее очень легко сделать «слип» – считать реквизиты. С помощью скиммера можно сделать мгновенный оттиск, а затем и копию карточки. Их могут использовать, например, официанты кафе, когда посетитель рассчитывается пластиковой карточкой. |